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Ramboo(好ID:6749853)   发表于 2017-01-11 19:29:58     
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2016年楼市风云变幻,步入2017年,对于不少买房新人来说,了解基本的买房常识和市场行情显得尤为重要。而高房价下,贷款买房成为多数人的购房方式,房贷首付、房贷利率、贷款额度、首二套房认定标准、以及还款方式直接影响到购房成本问题,因此是最需了解的贷款买房常识。

  一、房贷首付是多少

  去年2月份发布了新政,非限购城市首次购房贷款首付最低2成,随着多个城市重启限购限贷政策,实行首付最低2成的城市、银行数量骤减,首套房首付最高为北京、上海的3.5成,而此前全国首付最高也才3成。二套房的话,首付最低是3成,最高的为苏州(市区,(含吴江区)、昆山市、太仓市)、南京(主城区,不含六合区、溧水区、高淳区),达到了8成。并且银行会根据市场情况浮动首付比例,这种情况在2017年将持续下去。

  二、房贷利率是多少

  目前房贷基准利率为4.90%,各家银行对首套房利率优惠力度不同,去年上半年信贷政策整体相对宽松,曾出现过7折的优惠。随着多城市恢复限购限贷政策,房贷利率优惠趋势收紧,银行或降低优惠折扣,或提高获得优惠利率的门槛。根据融360房贷数据,截至2016年12月20日,房贷利率最低为天津地区天津银行的8折,但是要求必须是符合银行评分的优质客户,普通购房人想获得优惠并不容易。

  2017年房贷利率的整体趋势将是收紧的,比如在2016年年底时,就有消息称从2017年1月1日起,北京实行房贷利率最低9折,最后北京果真实行了该政策。实际上北京是继深圳、上海之后第三个对首套房优惠利率做出统一标准的城市,融360房贷预测,2017年将会有更多城市推出类似的政策,很多城市9折以下的首套房利率优惠很可能将会消失。

  三、首、二套房认定标准

  很多人在买房时会听到“认房又认贷”、“认房不认贷”的说法。首先说下认房,是指在界定二套房时,如果借款人在当地房屋登记系统中,已经有了登记信息,再买房时,该房将被界定为二套房或以上。其次是认贷,是指在界定二套房时,如果买家在银行征信系统里已经登记有贷款买房的信息,那么又申请贷款买房时,将界定该房为二套房或以上。由于各地实行的不同标准,首套房与二套房的判定情况也会有区别。

  给大家总结几种常见的二套房认定标准

  1、贷款买过一套房,商业贷款已结清,再贷款买房——算首套;若贷款未结清——算二套

  2、个人名下有两套房的商业贷款记录,一套已还清,另一套未还清,此时再贷款认定为二套房以上。

  3、夫妻两人,一方婚前买房使用商业贷款,另一方婚前购房用的是公积金贷款,婚后两人想要以夫妻名义共同贷款。若贷款已还清,银行业金融机构可以根据借款人偿付能力、信用状况等具体因素灵活把握贷款利率和首付比例,若贷款未还清——算二套房以上

  4、准备结婚两人,还没有领取结婚证,一方名下有房产和房贷未还清,另一方没有任何房产和房贷记录,现在两人一起购买新房,登记两个人名字,没有贷款记录的人申请贷款,二人因共为产权人,从银行按揭贷款买房算二套。

  需要注意的是,像北京、上海、深圳、苏州、南京、合肥等一些限购城市,不管贷款是否结清,都按照二套房的政策执行,首付、利率都相应提高。

  四、贷款额度是多少

  影响商业贷款额度的因素包括首付、房屋评估值、借款人还款能力、个人征信、房屋房龄等。需要注意的是,各家银行对还款能力的要求比较一致,月收入≥房贷月供X2。其他因素会因银行不同而产生差异。比如房龄方面,通常要求是20-25年,比较宽松银行的会要求30年,较为严格的只有15年或10年。总之在申请贷款前要注意向贷款银行咨询相关政策,购房人根据自身情况做出选择。

  五、还款方式有哪些?

  从目前来看,等额本息与等额本金是最为常见的还款方式。

  (1)等额本息还款法

  释义:等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息,即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加,平均分摊到还款期限的每个月中,目前选择这种还款方式的人较多。

  特点:每月还款额中,本金比重逐月递增,利息比重逐月递减。

  适用人群:比较适合收入相对稳定的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,如公务员、教师等收入稳定的人群。

  (2)等额本金还款法

  释义:等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。

  特点:随着时间的推移还款负担会逐渐减轻,还款前期压力较大。这种还款方式的好处是相比等额本息前期偿还的利息更多,故能节省更多的利息。坏处是前期还款压力较大。

  适用人群:收入高还款能力较强并有提前还款打算的人

  总之,2017年将是一个调控之年,准备买房的朋友要注意了解最新的楼市政策,根据自身经济状况理性购房,毕竟买房事大,别影响正常生活。

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